Ironie du sort, après avoir été accusé de contribuer à endetter les ménages français, Cofinoga, le spécialiste du crédit revolving, peine aujourd'hui à boucler ses fins de mois.
Publié le 3 mai dernier, un décret est venu réglementer les opérations de rachat de crédits à la consommation.
Une nouvelle offre de crédit à la consommation numérique de la Société Générale fait craindre à certains une nouvelle incitation à l'endettement.
Présenté comme une source essentielle du surendettement des ménages en France (en hausse de 6.6% en 2011), le crédit renouvelable fait une nouvelle fois l'objet d'une attaque en règle, cette fois-ci de la part de l'Union Fédérale des Consommateurs de l'Orne.
Récemment, la BCE (Banque Centrale Européenne) a émis plusieurs centaines de milliards d'euros en vue d'assainir la situation des banques, ce qui pourrait avoir comme effet inattendu de faciliter les demandes de rachat de crédits.
En l'absence de soutien public, et malgré les efforts des banques pour restaurer la confiance, le crédit immobilier semble s'effondrer comme jamais auparavant.
Alors que la Banque Postale a récemment annoncé qu'elle proposerait une offre de crédit renouvelable dans le courant de l'année 2012, de nombreux médias se sont fait l'écho de chiffres publiés en début de semaine par l'Association française des sociétés financières (ASF), et qui montre que le crédit revolving poursuit sa « dégringolade » avec 2 millions de comptes en moins en 2011 par rapport à l'année précédente.
L'un des arguments en faveur du rachat de crédits est qu'il permet de dégager une capacité d'épargne et d'emprunt susceptible de faciliter l'acquisition d'un bien immobilier.
Dans sa dernière enquête mensuelle sur la distribution du crédit en France, la Banque de France souligne une baisse sensible de la demande en crédits à la consommation.
Après une année 2011 marquée par une crise de confiance sans précédent à l'égard de tous les acteurs du marché bancaire, les banques françaises souhaitent continuer à donner la priorité au financement de l'économie.
Finalement, il y aura bien un « effet élections » sur le comportement des Français en matière de crédit, contrairement à ce qu'on pouvait penser au début de l'année.
Malgré la crise, la Fédération Bancaire Française (FBF) note pour janvier 2012 une augmentation sensible des encours de crédits accordés aux particuliers, en partie tirés vers le haut par l'immobilier.
Une étude de l'Observatoire Crédit Logement/CSA publiée le 6 février 2012 révèle une très forte baisse des montants pour lesquels les banques françaises ont accordé des crédits immobiliers.
Le 14 février 2012, la Fédération Bancaire Française (l'organisme professionnel qui rassemble toutes les entreprises bancaires en France) a publié une plaquette qui propose d'expliquer tout ce qu'il faut savoir sur le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers.
Selon l'Observatoire des crédits aux ménages et la Banque de France, la moitié des ménages français a un crédit ; toutefois, la proportion de crédits à la consommation continue à chuter.
La Loi Lagarde, qui a récemment réformé les crédits pour une meilleure protection des emprunteurs, a également influé sur les délais moyens d'obtention d'un rachat de crédits.
Confirmant un rapport de l'Observatoire des crédits aux ménages, l'annonce récente de licenciements chez l'un des principaux acteurs du crédit renouvelable en France montre que la diminution du recours au crédit à la consommation a des conséquences directe sur la santé financière des établissements spécialisés.
La Banque de France vient d'annoncer une nouvelle augmentation de la plupart des taux d'usure au 1er janvier 2012, mais les taux des crédits renouvelables continuent à baisser.
Comme les particuliers, les entreprises peuvent elles aussi profiter d'un rachat de crédits afin de réduire le montant de leurs différentes mensualités d'emprunts. Souvent, c'est une solution qui peut leur être appliquée avantageusement.
En tirant le bilan de la première année complète d'application de la Loi Lagarde portant sur l'assainissement des conditions d'obtention de crédit, de nombreux courtiers et intermédiaires financiers, dont Solution Finance, ont constaté un très net repli des crédits renouvelables.
Lors d'une opération de rachat de crédits concernant un ou plusieurs prêts immobiliers, il arrive que les banques imposent aussi le rachat du prêt à taux zéro.
Avec les différentes menaces qui pèsent sur le milieu bancaire en ce moment, les emprunteurs vont avoir de plus en plus de mal à obtenir des crédits intéressants ou à solliciter des rachats de crédits.
L'immobilier restera aussi cher en 2012 qu'en 2011, malgré des prix en baisse... En effet, les prix de l'immobilier devraient baisser tandis que les taux de crédit devraient quant à eux poursuivre leur progression à la hausse, estompant du même coup l'économie réalisée lors de l'achat.
Outre le rachat de crédits de plus en plus utilisé pour réduire le poids des mensualités d'emprunt, la loi Lagarde sur le crédit à la consommation applicable depuis le mois de mai dernier semble également commencer à montrer certains effets positifs.
Alors que le rachat de crédit reste d'actualité malgré une légère hausse des taux d'emprunt pour la fin 2011, le journal Les Échos vient de publier un article présentant les raisons du surendettement en France.
Le rachat de crédit pourrait bien devenir le bon plan de cette fin d'année, puisque le budget des ménages pour Noël 2011 sera en hausse.
Le rachat de crédit est à juste titre présenté comme une solution aux problèmes d'endettement des ménages, mais il n'est pas toujours évident de savoir comment s'y prendre pour présenter un dossier dans les meilleures conditions.
Le rachat de crédits devient de plus en plus fréquent, en lien étroit avec la montée des ratios d'endettement des ménages. En effet, l'INSEE a récemment publié des statistiques montrant que l'endettement des ménages continue à augmenter de manière constante depuis plus de dix ans.
Le rachat de crédits constitue toujours une solution intéressante pour alléger ses mensualités, mais il convient de se dépêcher les taux d'intérêts devraient prochainement remonter.
Le rachat de crédits, notamment des plus anciens, se révèle plus légitime que jamais avec la publication des nouveaux taux d'usure entrés en vigueur depuis le 1er octobre 2011.
En octobre 2011, les taux de crédit immobilier restent stables pour le 5ème mois consécutif, selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA.Lire la suite
Jeudi 6 octobre 2011, plusieurs milliers de retraités ont défilé dans toute la France pour dénoncer, entre autres, le surendettement lié à la perte de leur pouvoir d'achat.
On croit souvent les fonctionnaires à l'abri des problèmes financiers, notamment en raison de la sécurité de leur emploi, mais ils peuvent eux aussi se voir contraints à un rachat de crédit pour réduire leur endettement excessif.
La création d'un Registre national des crédits aux particuliers, à l'étude depuis un an, ne devrait pas voir le jour avant 2014.
|
